El mercado de créditos hipotecarios en Argentina vive uno de sus momentos más activos en años. Con la inflación a la baja, las tasas que se estabilizan y un mercado inmobiliario que recupera dinamismo, cada vez más familias vuelven a contemplar la posibilidad de comprar su propio departamento financiado por un banco. Pero la gran pregunta sigue siendo la misma: ¿cuánto hay que ganar para acceder a un crédito hipotecario UVA hoy?
En esta guía actualizada a junio de 2026 te explicamos los requisitos de ingresos, las tasas vigentes en los principales bancos, cómo se calcula la cuota y qué aspectos tener en cuenta antes de firmar el contrato. Si estás pensando en comprar un departamento en Belgrano, Núñez o cualquier otro barrio de CABA, esta información es imprescindible.
¿Qué son los créditos hipotecarios UVA?
Los préstamos hipotecarios UVA (Unidades de Valor Adquisitivo) son créditos indexados a la inflación. Esto significa que tanto el capital adeudado como la cuota mensual se ajustan en función del índice de precios al consumidor (IPC) que publica el INDEC. La ventaja es que las tasas nominales son significativamente más bajas que las de los créditos a tasa fija tradicionales. La desventaja es que, si la inflación sube, la cuota también sube.
En el actual contexto de desinflación que vive Argentina, los créditos UVA volvieron a ganar atractivo. Con una inflación que viene convergiendo hacia niveles más manejables, el riesgo de que la cuota se dispare es considerablemente menor que en años anteriores.
Las tasas de los principales bancos en junio 2026
Los bancos compiten activamente por captar clientes para sus carteras hipotecarias. A continuación, las tasas nominales anuales (TNA) más relevantes del mercado en junio de 2026:
- Banco Nación: 6% TNA para clientes con acreditación de haberes. Es la tasa más baja del mercado y explica por qué el BNA concentra más del 40% de los créditos hipotecarios del país. Plazo máximo: 30 años.
- BBVA: 7,5% TNA para clientes de la entidad. Plazo máximo: 30 años. Financia hasta el 80% del valor de la propiedad.
- Galicia: 9,5% TNA. También a 20 años de plazo. Tiene requisitos de ingresos que se analizan caso a caso.
- Santander: 9,5% TNA para compra de vivienda permanente. Plazo hasta 20 años. Ingreso mínimo requerido: $2.240.000.
- Credicoop: TNA variable, con ingresos mínimos exigidos superiores a $3.500.000.
- ICBC: Requiere ingresos mínimos de $1.400.000. Tasa competitiva para clientes de la entidad.
- BBVA Argentina: Ingreso mínimo equivalente a cuatro salarios mínimos vitales y móviles, lo que implica aproximadamente $1.471.200 a la fecha.
Cabe destacar que en mayo de 2026 siete bancos bajaron sus tasas para préstamos hipotecarios, lo que generó una mejora importante en las condiciones del mercado. La diferencia entre la cuota más cara y la más barata puede superar los $660.000 mensuales en créditos similares, por lo que comparar opciones es fundamental.
La regla de oro: la cuota no puede superar el 25% de tus ingresos
El criterio más importante para determinar si podés acceder a un crédito hipotecario es la relación cuota-ingreso. La mayoría de los bancos establece que la cuota inicial del préstamo no puede superar el 25% al 30% de tus ingresos netos mensuales. Algunos bancos admiten hasta el 35% en casos especiales o cuando se suman ingresos de dos personas.
Esto significa que para calcular cuánto necesitás ganar, primero tenés que saber cuánto sería tu cuota mensual, y eso depende del precio de la propiedad, el monto a financiar y la tasa.
Cuánto hay que ganar para comprar departamentos en distintas franjas de precio
Tomemos como referencia departamentos de 2 y 3 ambientes en barrios como Belgrano, Núñez y zonas aledañas de CABA, con precios que oscilan entre los USD 80.000 y los USD 180.000 según metraje y ubicación. El banco suele financiar entre el 70% y el 80% del valor de tasación.
Departamento de USD 100.000 (se financia el 80% = USD 80.000 ≈ $116.000.000 en junio 2026):
Con una tasa del 6% TNA a 20 años, la cuota inicial ronda los $950.000 a $1.000.000 mensuales. Para que esa cuota no supere el 25% de tus ingresos, necesitás ganar al menos $3.800.000 a $4.000.000 por mes.
Departamento de USD 150.000 (se financia el 80% = USD 120.000 ≈ $174.000.000):
La cuota inicial sube a aproximadamente $1.400.000 a $1.500.000. Los ingresos mínimos necesarios serían de $5.600.000 a $6.000.000 por mes.
Departamento de USD 80.000 (entrada más accesible, en zonas como Villa del Parque o Floresta):
Con el 80% financiado, la cuota arranca en torno a los $750.000 y los ingresos mínimos necesarios rondan los $3.000.000 mensuales.
Estos valores son orientativos y varían según la tasa que te ofrezca el banco, el plazo del crédito y el valor de tasación de la propiedad (que puede ser distinto al precio de venta).
El rol de los ingresos conjuntos
Una de las alternativas más populares para acceder a un crédito es sumar ingresos con un cotitular: cónyuge, familiar o cualquier persona con ingresos demostrables. En ese caso, los bancos suman los ingresos netos de ambos titulares para calcular la capacidad de endeudamiento.
Esto abre la puerta a muchas parejas jóvenes que individualmente no llegan al ingreso mínimo pero que, combinando sus sueldos, sí pueden acceder a un préstamo. Es importante que ambos cotitulares figuren en el expediente y que sus ingresos sean verificables a través de recibos de sueldo, declaración de bienes personales o DDJJ en el caso de monotributistas o autónomos.
¿Cuáles son los documentos que piden los bancos?
Más allá de los ingresos, los bancos solicitan una serie de documentación estándar para evaluar la solicitud. Los requisitos más habituales incluyen DNI vigente, últimos tres recibos de sueldo, constancia de empleo y antigüedad laboral mínima de seis meses a un año, extractos bancarios de los últimos tres meses, escritura de la propiedad a comprar (o boleto de compraventa), informe de valuación tasatoria y, en muchos casos, un seguro de vida que cubra el capital adeudado.
Los plazos de aprobación varían según el banco. Algunos tienen sistemas de precalificación online que permiten saber en minutos si reunís los requisitos básicos, antes de iniciar el proceso completo.
¿UVA o tasa fija? Qué conviene en el escenario actual
Esta es la pregunta del millón para cualquier futuro tomador de crédito. Los préstamos a tasa fija ofrecen previsibilidad: sabés exactamente cuánto vas a pagar durante toda la vida del crédito. La contra es que las tasas son más altas —en muchos bancos rondan el 18% al 25% TNA—, lo que eleva significativamente la cuota inicial y el requisito de ingresos.
Los créditos UVA, en cambio, tienen tasas mucho más bajas pero la cuota ajusta por inflación. En el contexto actual, con el proceso desinflacionario que lleva adelante el gobierno, muchos especialistas consideran que el UVA es la opción más conveniente en el corto y mediano plazo.
La clave está en tu tolerancia al riesgo: si la inflación baja y converge al 2% o 3% mensual, el UVA es claramente superior. Si la inflación vuelve a dispararse, la tasa fija te protege. Para familias con ingresos en blanco y en blanco que indexan por paritarias, el UVA tiende a ser la mejor opción porque la cuota y el salario ajustan en la misma dirección.
El mercado inmobiliario en Belgrano y Núñez: precios de referencia
El barrio de Belgrano y la zona de Núñez concentran una oferta inmobiliaria variada y de alta demanda. Los precios por metro cuadrado en estas áreas se ubican entre los USD 2.500 y los USD 4.000/m² dependiendo del tipo de propiedad, la antigüedad del edificio y los amenities.
Un departamento de 2 ambientes de 45 metros cuadrados en Belgrano puede costar entre USD 110.000 y USD 140.000. Un 3 ambientes de 70 metros puede trepar a los USD 180.000 o más en las mejores ubicaciones. Las propiedades con cochera, expensas bajas y cerca de avenidas importantes o del Ferrocarril Mitre tienen mayor demanda y menor tiempo de venta.
El barrio viene mostrando una recuperación sostenida en los precios en dólares desde 2024, y los créditos hipotecarios activos volvieron a dinamizar el mercado. Los desarrolladores también están apostando por el área con nuevos proyectos de pozo que ofrecen condiciones especiales para compradores con crédito aprobado.
Antes de sacar el crédito: consejos prácticos
Tomar un crédito hipotecario es una de las decisiones financieras más importantes de la vida. Antes de firmar, tené en cuenta algunos puntos esenciales. Primero, precalificá online antes de buscar la propiedad: así sabés con certeza cuánto podés pedir y evitás frustraciones. Segundo, comparé varias entidades; la diferencia entre la cuota más cara y la más barata puede ser enorme a lo largo de 20 años. Tercero, calculá todos los costos: el crédito tiene gastos de escrituración, tasación, comisiones inmobiliarias y seguros que pueden sumar entre el 4% y el 7% del valor de la propiedad. Cuarto, evaluá el plazo con cuidado: un plazo más largo baja la cuota mensual pero incrementa el costo total del crédito. Finalmente, buscá asesoramiento profesional con un escribano y un asesor financiero antes de comprometerte.
El sueño de la casa propia está más cerca que hace algunos años. Con información, paciencia y una buena planificación, los créditos hipotecarios UVA pueden ser la herramienta para hacerlo realidad.
La información de tasas e ingresos mínimos publicada en esta nota corresponde a junio de 2026 y puede variar. Esta nota tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero. Ante cualquier decisión de inversión o endeudamiento, consultá con un profesional calificado.
